Hispaania pangad hakkavad tegema märkimisväärset hüpet selle suunas vestluspangandus Indra tehnoloogiaettevõte Minsait on käivitanud ettepaneku, mis võimaldab kasutajatel laenutaotlusi WhatsAppi kaudu algusest lõpuni esitada. See lahendus viib traditsiooniliselt pika ja killustatud protsessi kiirsõnumite igapäevasesse keskkonda, kus kasutajad veedavad juba niigi märkimisväärse osa oma ajast.
Foorumil esitletud tööriist Revolution Banking Madridis toimuv projekt ühendab agentiivse tehisintellekti, täiustatud automatiseerimise ja digitaalsed verifitseerimisvõimalused, et kliendid saaksid laenu simuleerida, töödelda ja allkirjastada vestlusest lahkumata. Eesmärk on pakkuda sujuvamat ja vähem tülikat kasutajakogemust, mis on kooskõlas tarbijate harjumustega, mida WhatsAppi laialdane kasutamine selgelt mõjutab.
Saage täislaen vestlusest lahkumata
Minsaiti ettepanek põhineb vestlusvoogudel, mis võimaldavad hallata kogu laenu elutsükkel ühes WhatsAppi aknas. Alates esimesest sõnumist suhtleb kasutaja tehisintellektil põhineva assistendiga, mis juhendab iga toimingu sammu nagu tavalise vestluse puhul.
Selle keskkonna kaudu saab klient simuleerida tingimusi Saate laenu kohta päringuid esitada (summa, tingimused, ligikaudsed osamaksed), esitada küsimusi ja muuta tehingu parameetreid ilma traditsioonilisi vorme täitmata või mitmel ekraanil navigeerimata. Kõik kuvatakse loomulikus keeles, täpselt nagu mobiiltelefoniga kontaktile sõnumi saatmisel.
Kui kasutaja on kinnitanud, et tingimused vastavad tema vajadustele, lubab süsteem tal esitage ja kinnitage dokumenteteie isiku ja sissetuleku kontrollimiseks ning krediidiriski hindamise saamiseks. Need sammud teostatakse taustal tänu finantsasutuste hindamis- ja analüüsisüsteemidega integreerimisele.
Kui üksus tehingu heaks kiidab, võimaldab sama vestlus ka lepingu digitaalallkiriilma väliste linkide või rakenduse muudatuste vajaduseta. Tulemuseks on sujuv protsess, kus kasutaja saab esialgsest simulatsioonist laenu vormistamiseni liikuda minutitega ning see on saadaval 24 tundi ööpäevas.
Agentne tehisintellekt: reaktiivsest vestlusrobotist protsessi orkestreeriva assistendini
Lahenduse tehnoloogiline eristav omadus seisneb selles, et kasutatakse agentiivne tehisintellektSee mudel on loodud mitte ainult küsimustele vastamiseks, vaid ka terviklike otsast lõpuni protsesside koordineerimiseks. Erinevalt traditsioonilistest vestlusrobotitest toimib see süsteem agendina, mis mõistab konteksti, teeb otsuseid etteantud reeglite piires ja täidab järjestikuseid ülesandeid.
Ettevõtte sõnul on need agendid võimelised tõlgendada loomulikku keelt Kliendi vaatenurgast kohanda vestlust tema konkreetsele olukorrale ja käivita iseseisvalt vajalikud tehnilised toimingud: konsultatsiooni hindamine, dokumentide kontrollimine, nõusolekute küsimine või digitaalallkirja aktiveerimine.
Minsaiti hinnangul on selle lähenemisviisi korral vahemikus 60% ja 90% interaktsioonidest Laenutaotlusega seotud küsimused saab lahendada automaatselt. Automatiseerimine ei piirdu ainult päringutele vastamisega; see lihtsustab kogu tööprotsessi, vähendades ooteaegu ja takistades kasutajal teabe kordamist.
Sellegipoolest võtab disain arvesse inimjuhtide sekkumine Kui olukord seda nõuab, näiteks keerulistes olukordades või delikaatsete otsuste langetamisel, ei katkesta töötaja sisenemine vestluse voogu: kasutaja jääb WhatsAppi, jätkab sama vestlust ja tajub suhtluses järjepidevust, ühendades tehnoloogilise efektiivsuse isikliku lähenemise ja inimliku kontrolliga.
WhatsApp kui loomulik panganduskanal Hispaanias ja Ladina-Ameerikas
WhatsAppi valimine laenu saamise viisiks ei ole juhuslik. Minsait rõhutab, et rohkem kui 75% inimestest eelistab sõnumit saata telefonikõne tegemise asemel ning et rakenduse levik sellistel turgudel nagu Hispaania ja suur osa Ladina-Ameerikast on 70–90%.
Selles kontekstis väidab ettevõte, et pangad peavad „mine sinna, kus kliendiga juba vestlus toimub“Minsaiti panganduse tehisintellekti ja andmete juhi Andrés Duque'i sõnul on mõistlik, et kui kasutajate igapäevaelu toimub vestlusruumides, saab ka nende suhe oma finantsasutusega toimuda selles keskkonnas, eeldusel, et säilitatakse sektorile tüüpilised turvalisuse ja kontrolli tasemed.
See vaade sobib laiema trendiga vestluspanganduskus finantsteenused on integreeritud igapäevastesse loomulikesse kanalitesse. Sellised kontseptsioonid nagu agentlik tehisintellekt, sujuvad kogemused ja ööpäevaringne kättesaadavus on saamas osaks pangandusäri tuleviku üle peetavast arutelust Hispaanias ja Euroopas.
Laenude haldamise WhatsAppi kaudu tuues saavad laenuandjad vähenda ebavajalikke kanalivahetusiet vältida füüsilist reisimist ja lihtsustada protsesse, mis seni nõudsid kõnesid, kontorites käimist või veebisaitide ja rakenduste sirvimist, mis olid teatud kasutajaprofiilide jaoks vähem intuitiivsed.
Vähem hõõrdumist, rohkem paindlikkust ja pidev kogemus
Üks Minsaiti korduvaid sõnumeid on see, et kliendid ei ole enam valmis pikkade protsesside läbimiseks või andmete kordamiseks lihtsate tehingute jaoks. WhatsAppi laenulahendus püüab seda ootust täita sujuva digitaalse teekonnaga, kus kõik toimingud koonduvad ühte vestlusse.
Selle voo piires saab kasutaja simuleerida erinevaid stsenaariume Finantseerimise osas saate oma profiilile kohandatud soovitusi ning annate oma nõusoleku selgelt ja jälgitavalt. Agentuuri tehisintellekt juhendab iga sammu, pakkudes välja kliendi konkreetsele olukorrale kõige paremini sobivad valikud.
Elamus on loodud pakkuma tähelepanelikku hoolitsust 24/7See võimaldab kasutajatel protsessi igal ajal alustada või jätkata, ilma et nad oleksid piiratud tööaegade või kõnekeskustega. See on kasulik nii kiire ajakavaga inimestele kui ka neile, kes eelistavad oma rahaasju rahulikult ja omas tempos hallata.
Samal ajal vabastab korduvate ülesannete automatiseerimine finantsasutustes sisemisi ressursse, mis võimaldavad neil keskenduda inimtegevusele. keerukamate juhtumite või lõpliku otsustusprotsessi käigus. Sel viisil toimib tehnoloogia pangandustegevuse võimaldajana, mitte lihtsalt täiendava kanalina.
Turvalisus, usaldus ja regulatiivsed nõuded kui alustalad
Finantssektori sarnaselt reguleeritud keskkonnas rõhutab Minsait, et see uus laenulepingute sõlmimise viis säilitab ohutus- ja kontrollistandardid mida sektor nõuab. Kasutaja tuvastamine, sissetulekute valideerimine ja digitaalallkirjad tuginevad kindlale arhitektuurile ja tugevatele kontrollimehhanismidele.
Ettevõte märgib, et lahendus võib sisaldada biomeetrilised autentimismeetodid ja identiteedi kontrollimise süsteemid, mis tagavad, et WhatsAppi kaudu suhtlev isik on tõepoolest konto omanik. Kõik see toimub pettuste ennetamise, andmekaitse ja panganduseeskirjade kehtivate eeskirjade järgimise raames.
Need tehisintellektil põhinevad agendid saavad ka väljasta ennetavaid hoiatusi Protsessi käigus selgitage selges ja arusaadavas keeles, mis toimub, millised riskid kaasnevad ja millised on alternatiivsed võimalused. Idee on vähendada läbipaistmatuse tunnet, mis finantstoodetega mõnikord kaasneb.
Indra ja Minsait rõhutavad, et automatiseerimine ei ole mõeldud asendama inimlik otsustusvõime tundlikes otsustesvaid pigem vähendada hõõrdumist operatiivsetes ülesannetes ja tagada ühtne kogemus kõigis kokkupuutepunktides. Selleks, et seda tüüpi lahendused laialt leviksid, peavad nad ülioluliseks tugevdada lõppkasutajate usaldust tehisintellekti kasutamise vastu nende rahanduses.
Mõju panganduse digitaalsele strateegiale
WhatsAppi kaudu laenude võtmise algatus on osa laiemast strateegiast finantssektori moderniseerimineMinsait tegutseb tehnoloogiapartnerina üksustele, kes soovivad liikuda digitaalsemate või isegi digitaalselt natiivsete mudelite poole. Ettevõtte varasem kogemus internetipanga projektide ning tehisintellekti, pilve- ja küberturvalisuse lahendustega toetab seda positsioneerimist.
Sellistel foorumitel nagu Revolution Banking on ettevõte rõhutanud, et Tehnoloogia lakkab olemast pelgalt tugi saada pangandustegevuse keskseks hoovaks. Pangad ei piirdu enam ainult konkreetsetele päringutele vastamisega, vaid püüavad klienti kogu tema finantselu jooksul saata, ennetades vajadusi ja pakkudes kontekstile kohandatud ettepanekuid.
See visioon kandub üle vestlusmudelitesse, mis hõlbustavad ühenduse loomist kellegagi. üha digitaalsem kliendiprofiilHarjunud peaaegu kõike mobiili teel ajama, integreerivad finantsasutused teenuseid kanalitesse nagu WhatsApp, et suurendada paindlikkust, parandada teenuse tajumist ja tugevdada klientide lojaalsust.
Minsaiti ettepanek liitub ettevõtte teiste algatustega panganduses rakendatava tehisintellekti valdkonnas, näiteks virtuaalsete avatari või assistentide väljatöötamine VKEdele ja füüsilisest isikust ettevõtjatele, mis viitavad järgmisele: automatiseeritum finantsökosüsteem, kohandatav ja ligipääsetav mitmest seadmest.
Kogu see liikumine toimub ajal, mil tõuseb Kiirsõnumid on uuesti defineerimas Inimeste, kaubamärkide ja institutsioonide vaheline suhe. Selles uues stsenaariumis on keerukate toodete (nt laenu) lepingute üleviimine vestlusse oluline samm panganduse suunas, mis on paremini integreeritud kasutaja igapäevarutiini, alati eeldusel, et säilitatakse finantsäri nõutav rangus, turvalisus ja vastavus nõuetele.
